虚列费用、虚假承保、虚假退保、虚假理赔和虚挂保费的“五虚”问题是保险公司经营中的顽疾，常常作为被监管处罚的因素，出现在银保监会以及地方银保监局的处罚公告中。但在11月的罚单中，一项因理赔员渎职，利用职务便利索取他人财物的处罚，出现在罚单中，触目惊心。此外，11月罚单中，还出现了利用职务便利在业务活动中泄露客户信息，其责任人分别被禁业3年、10年的严重违规事件。

　　从累计情况看，截至11月底，保险业罚单金额约2.56亿元。其中，11月当月罚单金额同比略有增加。《金融时报》记者发现，11月没有银保监会会级罚单，地方银保监局层级的罚单数量与往月相比，有所上升。

　　理赔员渎职要“红包”

　　在保险业内，利用职务之便行违法违规之事，多见于骗保、欺诈等一些案件中。11月罚单中，一起保险理赔员利用职务之便索取不正当收益的案例，因其行为的恶劣性被广为关注。值得注意的是，因收受、索取者诈骗他人财物的处罚，偶见于监管人员以及银行业的罚单，但对于保险从业人员来说，据记者了解，业内并不多见。

　　11月15日，山西银保监局接连发布三份处罚通知书，对一起由理赔员渎职引起的案件做出处理。

　　据山西银保监局的处罚公告，永安保险太原中支理赔服务中心人伤调查岗员工刘某，利用职务便利索取他人财物，构成非国家工作人员受贿罪。对此，山西银保监局决定对永安保险太原中支责令改正，给予警告，处3000元罚款。时任太原中心支公司理赔服务中心临时负责人贾云鹏责令改正，给予警告，处3000元罚款。太原中心支公司理赔服务中心理赔经理常童心责令改正，给予警告，处3000元罚款。

　　据《金融时报》记者了解，主要当事人刘某利用职务便利，以承诺多支付理赔金等理由，向涉及人伤案的投保人、事故中的伤者等相关人员索取财物，数额达194866元。2020年12月22日，太原市小店区人民法院依法判决刘某犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年六个月，并没收违法所得。

　　12月7日，山西银保监局对此案中的主要责任人刘某出具了处罚意见。处罚公告称，刘某在担任永安保险太原中支理赔中心人伤调处岗工作人员期间，在理赔过程中存在利用职务便利索取他人财物的行为。基于《中华人民共和国保险法》第一百七十七条规定，经银保监会授权，山西银保监局拟对刘某做出禁止2年进入保险业的行政处罚。

　　泄露客户信息谋私利

　　11月3日，贵州六盘水银保监分局发布了5则罚单：当事人为平安人寿保险公司六盘水中心支公司职工刘某、马某，利用职务便利泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人个人信息。

　　处罚结果显示：刘某禁止进入保险业10年；马某禁止进入保险业3年。案防管理不到位的主要领导责任人戴某警告并罚款2万元；案防管理不到位的管理责任人黄某警告并罚款1万元；公司案防管理不到位被罚款10万元。

　　今年8月，银保监会开展银行保险机构侵害个人信息权益乱象专项整治工作。银保监会表示，当前，银行保险机构侵害个人信息权益乱象的主要表现形式大致有七类，主要体现在：个人信息收集、个人信息存储和传输、个人信息查询、个人信息使用、个人信息提供、个人信息删除、第三方合作七个方面。

　　银保监会要求，各银行保险机构要全面摸排本机构自2021年以来与消费者个人信息处理活动相关的经营行为和管理情况，深入查找本机构个人信息保护方面存在的问题，包括超出办理业务所必需的范围收集消费者个人信息、强制要求消费者同意使用个人信息、消费者个人信息电子数据存储管理混乱、通过不安全渠道传输消费者个人信息、将消费者个人信息用于不当营销等。

　　反思与警示

　　记者发现，今年以来，已经有多人被禁入保险业，甚至有一部分人遭到了终身禁业，这给险企和保险业务员带来一定的警示作用。

　　就上述两份处罚公示的案例，一位财险公司的人士对《金融时报》记者表示，借工作之便向客户索取财物、泄露客户信息的事情，在保险行业并不常见。大部分保险公司还是会依法履行保险合同，不会出现“吃拿卡要”以及泄露客户隐私的行为。一旦发生，不仅损害了消费者的权益，对保险公司的声誉和业务也会造成很大影响。

　　保险业发展初期，代理人为其迅猛发展提供了基础，但随着市场转型及投资者素质提高，过去门槛很低的代理人“人海战术”弊端凸显，管理漏洞大、消费者投诉高等问题时有发生，由保险代理人引发的大量投诉给行业发展带来极大的损害。

　　根据监管部门数据，截至2022年6月30日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员为570.7万人，其中代理制销售人员521.7万人。相比2021年底的641.9万人，减少了71万人。若与2019年高峰时期的937万人相比，整个行业人力已经减少了400万人。而这流失的人员主要集中在寿险业。

　　北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军认为，保险代理人作为销售人员，不仅要面临市场的激烈竞争，承受行业发展的波动起伏，还需要具有较高的学习能力，与时俱进更新产品认识和营销辅助工具。同时，保险代理人还必须真正认可保险行业的社会价值，从投保、咨询、理赔等全流程为客户提供保险保障服务。