案例分享

     王先生做生意已有多年。

     最近，他的一个中介朋友说，有个客户想租王先生的厂房。王先生加上客户微信后，双方就租赁事项进行详细交谈，很快就达成交易共识。

     随后，对方称自己只有港币，让王先生提供香港汇丰银行账户的收款账号。王先生二话不说就去找香港朋友A先生借了银行账户。

     过了一会儿，朋友A先生便收到一张使用支票转账上百万港币到账的截图。看到转账金额后，王先生发现这笔钱远远超过当初约定的金额，本着生意人诚信经营的原则，王先生主动询问对方怎么回事。对方解释称不小心填错了，多转了钱。王先生心善，主动提出要退还多转的钱，于是向对方要了账户，毫不犹豫把钱退回去。

     谁知！过了没多久，朋友A先生却告知王先生入账的上百万港币货款竟然都被撤回了！王先生赶忙让朋友A先生打电话到香港银行咨询，才知道，那天收到的短信，到账多少金额，这个仅仅是“钱到银行”，并没有真正入账，进入到A先生的个人银行账户。

     后来，王先生也发现自己早已被那位租厂房的客户拉黑，于是果断报警。

        1.在香港地区的银行,是把【到账】和【入账】做了区分的，支票从到账到入账之间会存在24小时的核账时间。也就是说这24小时期间，收款方会分别收到两条银行短信提醒：

        第一条短信通知为该笔资金已汇入，而这笔资金仅仅是“显示在收款人账户上的数字”（又称“挂账”），并非实际到账的可使用金额，对方可以24小时撤销。

        第二条短信通知为次日（即距离第一条汇入信息已过24小时）资金到账（已存入）提醒，这个时候这笔资金才是真正意义上你可以动用的钱款，而且不能撤销。

        这就是骗子利用大家对银行业务认知信息差行骗，尤其会利用星期五这个时间来行骗（银行周末休息，受害者往往到周一才能意识到被骗，为犯罪团伙转移赃款争取时间）。

        2.此类骗局有几个关键特点：

        主动支票转账、要求还款或返佣等转账。对方很着急，不停催促，因为“转账”24小时后就会“露馅”。

        3.注意分辨账户余额与可用余额（要以“可用余额”为准）试试看能不能把这笔“钱”转走或者取现，当即就能识破骗子的骗局。